En los últimos años, las noticias sobre el aumento de la litigación en masa
derivadas del ejercicio de acciones de nulidad de las tarjetas revolving, ha
hecho posible que muchas personas pudieran conocer su existencia y
reclamar su nulidad con la consiguiente pretensión de restitución de los
intereses abonados, recuperando importantes cantidades de dinero.
En este artículo, te contamos que son y cómo funcionan las tarjetas
revolving y si todavía estás a tiempo de reclamar su nulidad.
Una tarjeta revolving es un tipo de tarjeta de crédito con la que se puede
aplazar el pago de las compras aplicando intereses, con independencia de
que el cliente disponga de fondos o no. A pesar de tener formato de tarjeta,
se trata de un instrumento financiero complejo (de crédito al consumo)
cuyo uso puede hacer que aumente muy rápidamente el volumen de
endeudamiento del usuario. La principal diferencia con una tarjeta de
crédito normal es que aquí, el usuario puede aplazar la devolución del
dinero en lugar de pagar en la fecha de liquidación, lo que lo hace un
producto con importantes riesgos, normalmente ocultos para el cliente.
Hay dos formas principales de reclamar su impugnación: por la usura o por
la falta de transparencia, siendo la primera de ellas la más común desde la
sentencia del Tribunal Supremo 628/2015, de 25 de noviembre de 2015,
que declaró que las tarjetas revolving podían resultar usurarias.
El artículo 1 de la Ley de Represión de la Usura establece que será nulo
todo contrato de préstamo que estipule un interés notablemente superior al
normal del dinero, si bien no se especifica en dicha Ley qué se considera
"notablemente superior". Para conocer el alcance de este precepto debemos
acudir a la jurisprudencia. Así, el Tribunal Supremo ha declarado en su
Sentencia de 258/2023, de 4 de marzo, que una tarjeta revolving contendrá
intereses usurarios si hay una diferencia superior a seis puntos porcentuales
(6%) entre el TAE contratado y el interés medio que tenían estos productos
en la fecha de su contratación.
A efectos prácticos, una estimación de la demanda para el cliente supondría
que el contrato de préstamo se modificaría desde la fecha de contratación
para tener un tipo de interés 0, no debiendo pagar intereses por recibir
dicho dinero prestado.
En los casos en los que no se pueda reclamar una tarjeta revolving por
usura, nos queda todavía la opción de reclamar por falta de transparencia en
la contratación. Para ello, será necesario alegar que no se le ha dado al
consumidor información suficiente para saber, con antelación, a qué le
obligaba la firma del contrato, tanto a nivel económico como legal.
Habitualmente se utilizan de forma subsidiaria ambos instrumentos en la
demanda para maximizar las opciones de éxito, e incluso otros como el
error excusable o la existencia de vicios del consentimiento.
